La retraite d’aujourd’hui est différente de ce qu’elle était. Avec une espérance de vie plus longue, l’idée traditionnelle de la retraite a évolué, rendant sa navigation plus complexe. Vous pourriez être en train de redéfinir ce que cette étape de la vie signifie pour vous, et il est essentiel de planifier en conséquence.
Travailler en étroite collaboration avec un conseiller financier peut faire toute la différence pour assurer votre stabilité financière durant vos années futures. Le parcours commence par l’établissement d’objectifs financiers clairs qui s’alignent avec votre vision à long terme. Que vous pensiez à l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite, au style de vie que vous souhaitez profiter ou à des objectifs spécifiques comme voyager ou laisser un héritage, il est important de coucher tout cela sur papier.
Une fois vos objectifs clairs, votre conseiller financier vous aidera à créer un plan personnalisé. Ce plan couvrira tout, de l’épargne et des investissements à la budgétisation, afin de garantir que vous construisiez votre patrimoine au fil du temps. Mais rappelez-vous : la planification de la retraite n’est pas une tâche ponctuelle. La vie et les conditions du marché changent, vous devez donc régulièrement revoir et ajuster votre plan avec votre conseiller pour rester sur la bonne voie.
La gestion des risques est également une partie essentielle de ce processus. Votre conseiller vous guidera dans la diversification de vos investissements et dans la réduction de votre exposition aux fluctuations du marché. Il vous aidera également à intégrer des outils de gestion des risques tels que l’assurance-vie, la couverture en cas de maladie grave ou l’assurance soins de longue durée pour protéger votre patrimoine et sécuriser votre avenir.
À l’approche de la retraite, vous devrez réfléchir à la manière de gérer votre argent durant cette phase. Votre conseiller travaillera avec vous sur une stratégie de retrait durable, veillant à ce que vos économies durent tout au long de votre vie. Cet équilibre entre le maintien de votre style de vie et la préservation de votre capital est crucial.
Mais la planification de la retraite ne s’arrête pas aux finances : il s’agit également de votre mode de vie. À quoi ressemble votre retraite idéale ? Voyagerez-vous ? Prendrez-vous de nouveaux passe-temps ? Comment vos besoins en santé et vos arrangements de vie s’intègrent-ils dans ce tableau ? En collaborant avec votre conseiller pour planifier ces facteurs, vous entrerez en retraite avec confiance, sachant que votre plan soutient votre sécurité financière et vos aspirations personnelles.
Une nouvelle définition de la retraite
Pour beaucoup, la retraite ne signifie plus arrêter de travailler complètement. De plus en plus de personnes âgées choisissent aujourd’hui de continuer à travailler après 65 ans. En fait, 60 % des Canadiens à la retraite et des pré-retraités affirment que leur retraite idéale inclut une certaine forme de travail. Plutôt qu’un événement ou une étape unique, la retraite devient un moment où vous pouvez décider comment passer vos années futures selon vos propres termes. Peut-être est-il temps de retirer le mot « retraite » et de le remplacer par quelque chose qui reflète mieux cette nouvelle phase : votre « Phase de Liberté ».
Les trois phases de la vie après la retraite
La retraite n’est pas qu’une longue période ; elle se compose de différentes étapes, chacune avec ses propres défis et besoins financiers :
1. Phase Active : Dans cette phase, vous avez peut-être encore l’énergie de voyager, de socialiser ou même de continuer à travailler. Ces activités peuvent influencer votre temps et vos revenus.
2. Phase de Loisir : À cette étape, vous passez plus de temps à la maison et souhaitez peut-être modifier votre espace de vie pour le rendre plus confortable et accessible. Les rénovations à ce stade peuvent être coûteuses mais nécessaires.
3. Phase Sédentaire : Pendant cette période, des préoccupations de santé peuvent surgir. Environ 75 % des personnes âgées feront face à des problèmes de santé importants, ce qui pourrait nécessiter une assistance à domicile ou des établissements de soins spécialisés.
Stratégies financières pour votre « Phase de Liberté »
La planification pour vos années de Phase de Liberté implique d’évaluer vos besoins futurs en matière de revenus tout en tenant compte des dépenses prévues et imprévues. Avec une espérance de vie qui atteint les 90 ans, il est crucial d’avoir une stratégie de retrait qui assure que votre argent dure aussi longtemps que vous.
L’importance de la planification du mode de vie
Bien qu’épargner pour la retraite soit crucial, il est tout aussi important de planifier le type de vie que vous souhaitez mener. Pensez à vos passe-temps, vos projets de voyage, vos besoins en matière de santé et vos arrangements de vie. Ne pas considérer ces aspects peut entraîner des dépenses imprévues qui pourraient perturber votre plan financier.
Redéfinir la retraite ne consiste pas seulement à assurer une sécurité financière ; il s’agit également de trouver un épanouissement et un sens à vos années ultérieures. En intégrant la planification financière et du mode de vie, votre conseiller peut vous aider à créer un plan complet qui vous permettra de profiter pleinement de votre « Phase de Liberté ».
Ainsi, vous pourrez entrer en retraite l’esprit tranquille, sachant que vous êtes pleinement préparé pour le prochain chapitre de votre vie, tant sur le plan financier que personnel.