L’assurance invalidité est essentielle si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Elle vous offre un revenu mensuel non imposable pour couvrir vos dépenses courantes et éviter des difficultés financières pendant votre rétablissement. Que vous soyez un particulier ou un entrepreneur, cette protection est indispensable pour préserver votre avenir financier et maintenir votre qualité de vie.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité ?
L’assurance invalidité remplace une partie de votre salaire si vous ne pouvez pas travailler temporairement ou à long terme. Elle couvre aussi bien les incapacités visibles (ex. : fracture) qu’invisibles (ex. : douleur chronique, maladie mentale) en offrant un soutien financier adapté. Ce type d’assurance peut être personnalisé selon vos besoins individuels ou ceux de votre entreprise, garantissant ainsi la protection de vos revenus ou de vos opérations.
Pourquoi souscrire une assurance invalidité ? C’est plus courant que vous ne le pensez
Environ 45 % des Canadiens vivent une période d’invalidité d’au moins trois mois avant la retraite. L’assurance invalidité vous aide à traverser ces moments difficiles sans épuiser vos économies.
Une maladie ou blessure inattendue peut compromettre vos revenus et vos projets. Cette assurance offre une sécurité financière en remplaçant une partie importante de votre salaire et en protégeant vos épargnes de retraite.
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L’assurance invalidité permet de maintenir votre style de vie, même en cas d’incapacité prolongée. Elle couvre vos dépenses quotidiennes : loyer ou hypothèque, services publics, épicerie et garde d’enfants. Ce soutien vous évite de prendre du retard sur vos factures ou de vous endetter pendant votre rétablissement.
Sans cette couverture, vous pourriez être contraint de puiser dans vos REER, CELI ou autres comptes de retraite, ce qui réduirait vos économies et pourrait entraîner des conséquences fiscales. L’assurance invalidité protège vos objectifs à long terme en couvrant vos dépenses courantes, garantissant ainsi que vos épargnes de retraite restent intactes et continuent de croître comme prévu.
Cette double protection – remplacement de revenu et préservation de l’épargne – vous procure la tranquillité d’esprit nécessaire pour vous concentrer sur votre rétablissement sans compromettre votre avenir financier.
Assurance invalidité pour les entrepreneurs : protégez votre entreprise
Les entrepreneurs peuvent souscrire une assurance invalidité adaptée à leurs activités. Cette couverture permet à votre entreprise de gérer ses coûts fixes, de continuer à fonctionner et de financer un accord d’achat-vente si un associé devient invalide.
Avantages pour votre entreprise :
- Frais généraux couverts : Remboursement des coûts fixes de votre entreprise durant votre invalidité.
- Protection du personnel clé : Aide à maintenir les opérations pendant que vous trouvez et formez un remplaçant.
- Accords d’achat-vente : Financement pour racheter les parts d’un associé invalide.
Le coût de l’assurance invalidité
Plusieurs facteurs influencent le coût de votre police :
- Montant de la couverture : Plus la couverture est élevée, plus les primes sont importantes.
- Durée des prestations : Une période de prestations plus longue entraîne des primes plus élevées.
- Période d’attente : Une période d’attente plus longue réduit le coût des primes.
- Âge et santé : Les jeunes et les personnes en bonne santé bénéficient de tarifs plus avantageux.
- Profession : Les emplois à risque élevé impliquent des primes plus importantes.
Assurance collective vs assurance individuelle : Choisir la bonne solution
Il est essentiel de comprendre les différences entre l’assurance collective et l’assurance individuelle pour choisir la couverture adaptée à vos besoins.
Assurance collective : Couverture offerte par votre employeur
L’assurance collective fait souvent partie des avantages sociaux au travail, mais elle comporte certaines limitations :
- Couverture limitée : Les régimes collectifs offrent généralement une couverture de base, qui pourrait être insuffisante pour répondre à vos besoins financiers.
- Modifications restreintes : Les changements ne sont possibles qu’à certains moments. De plus, l’employeur décide des paramètres de la couverture.
- Cessation de la couverture : L’assurance prend fin lorsque vous quittez votre emploi, à moins qu’un transfert vers une police individuelle soit proposé, souvent à un coût plus élevé.
Assurance individuelle : Une protection sur mesure à long terme
L’assurance individuelle est conçue pour répondre à vos objectifs financiers et besoins de style de vie :
- Protection personnalisée : Vous choisissez le montant, les options supplémentaires et la durée de la couverture.
- Ajustements flexibles : Vous pouvez modifier la couverture selon l’évolution de vos besoins (ex. : augmentation de revenu ou arrivée d’un enfant).
- Indépendance professionnelle : Contrairement à l’assurance collective, la couverture individuelle vous suit tout au long de votre carrière et de votre retraite.
Quelle option choisir ?
Bien que l’assurance collective soit un bon point de départ, l’assurance individuelle offre la flexibilité et l’indépendance nécessaires pour assurer une sécurité financière à long terme. Beaucoup choisissent de combiner les deux pour combler les lacunes de la couverture collective. Un conseiller financier peut vous aider à évaluer votre couverture actuelle et déterminer si une assurance individuelle supplémentaire est nécessaire pour sécuriser votre avenir et protéger votre revenu.
Prestations gouvernementales : RPC et RRQ
Le Régime de pensions du Canada (RPC) et le Régime de rentes du Québec (RRQ) offrent des prestations d’invalidité, mais elles sont limitées. Les critères d’admissibilité sont stricts, et le montant moyen mensuel du RPC est d’environ 966,43 $. L’assurance invalidité privée complète ces prestations en offrant une couverture plus étendue.
Avez-vous besoin d’une assurance maladies graves ou d’une assurance invalidité ?
Ces deux types d’assurance se complètent souvent pour offrir une protection financière complète :
- Assurance maladies graves : Verse un montant forfaitaire non imposable au diagnostic d’une maladie couverte, sans période d’attente dans certains cas.
- Assurance invalidité : Remplace le revenu mensuel en cas d’incapacité à travailler. Les prestations prennent généralement fin à 65 ans.
Prenez le contrôle de votre avenir financier !
Investir dans une assurance invalidité est essentiel pour garantir votre tranquillité d’esprit et votre stabilité financière. Voici comment commencer :
- Évaluez vos besoins : Déterminez le montant de la couverture en fonction de vos obligations financières.
- Consultez un expert : Travaillez avec un conseiller financier pour personnaliser votre police.
- Assurez-vous : Protégez-vous contre les imprévus pouvant affecter votre avenir.
N’attendez plus ! Protégez votre revenu et votre entreprise dès aujourd’hui en choisissant une assurance invalidité adaptée. Contactez-moi dès maintenant pour planifier une consultation et élaborer une stratégie répondant à vos besoins uniques.
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